Les demandes de crédit à la consommation diminuent aux États-Unis en raison de la hausse des coûts d’emprunt
La récente enquête de la Fed de New York sur les attentes des consommateurs en matière d’accès au crédit a révélé une baisse notable du taux de demandes de crédit à la consommation, avec seulement 41,2 % de demandes de nouvelles lignes de crédit. Les données soulignent en particulier une diminution des demandes de prêts automobiles et de prêts hypothécaires, tandis que les demandes de cartes de crédit ont augmenté pour atteindre 29 %.
Cette évolution fait suite à un rapport publié au début du mois, selon lequel l’endettement des ménages par carte de crédit a atteint 1,08 trillion de dollars au troisième trimestre, ce qui témoigne de la vigueur des dépenses de consommation au sein d’une économie vigoureuse. Malgré cette vigueur économique, la stratégie de la Réserve fédérale visant à combattre l’inflation élevée par des hausses de taux d’intérêt a entraîné une augmentation des coûts d’emprunt, ce qui a particulièrement affecté le marché du logement.
L’enquête indique également que les consommateurs sont moins optimistes quant à leurs chances d’obtenir un nouveau crédit à l’avenir. Ce sentiment est probablement dû au resserrement des conditions de prêt et à la hausse des taux d’intérêt, qui rendent l’emprunt plus coûteux pour les consommateurs.
Ces développements suggèrent que, bien que les dépenses de consommation restent élevées, les consommateurs sont de plus en plus prudents à l’idée de contracter de nouvelles dettes, car les emprunts deviennent de plus en plus coûteux. L’augmentation de l’utilisation des cartes de crédit peut indiquer que les consommateurs se tournent davantage vers les lignes de crédit renouvelables car les autres options d’emprunt deviennent moins attrayantes ou moins accessibles en raison des taux d’intérêt plus élevés.
